Veränderte Lebensumstände = Anpassung der Beitragshöhe der bAV
Wenn sich Ihre Lebensumstände verändern, sollten Sie überprüfen, ob die vereinbarte Beitragshöhe oder Rente noch Ihren neuen Lebensbedingungen entspricht. Falls Ihre Rente nicht mehr ausreicht, ist es ratsam, in die Betriebliche Altersvorsorge (bAV) mehr einzuzahlen. Wenn Sie beispielsweise Boni oder Gratifikationen erhalten haben, haben Sie die Möglichkeit, diese durch eine zusätzliche Einzahlung in Ihren bestehenden bAV-Vertrag im Rahmen der Direktversicherung zu investieren.
Wenn Ihr Gehalt dauerhaft steigt, ist eine Erhöhung Ihrer Beiträge am sinnvollsten. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Ihre Betriebsrente auch in Zukunft Ihrem Lebensstandard entspricht. Außerdem eröffnen sich Ihnen erhebliche Steuer- und Sozialversicherungsvorteile. Im Jahr 2023 können Sie monatlich bis zu 584 € steuerfrei in Ihre Direktversicherung einzahlen, wobei bis zu 292 € zusätzlich sozialversicherungsfrei sind.
Wann ist es sinnvoll, eine Zuzahlung oder Erhöhung in Betracht zu ziehen?
- Wenn sich Ihr Einkommen erhöht hat, aber Sie Ihren Beitragssatz noch nicht angepasst haben.
- Wenn Sie die maximale Steuer- und Sozialversicherungsförderung noch nicht ausgeschöpft haben.
- Wenn Sie eine Sonderzahlung von Ihrem Arbeitgeber erwarten und diese in Ihre Altersvorsorge investieren möchten.
- Wenn Sie rückwirkend Beiträge zahlen möchten, die Sie beispielsweise während einer Elternzeit oder eines Sabbaticals nicht privat entrichtet haben.
- Wenn sich Ihre Lebenssituation verändert hat, beispielsweise durch Hochzeit oder Kinder, was zu einem höheren Bedarf an Altersvorsorge führt.
- Wenn Sie aus Ihrem Unternehmen ausscheiden und Teile Ihrer Abfindung steuerfrei in Ihre Direktversicherung einzahlen möchten.
Darf's für Ihre Rente noch ein bisschen mehr sein?
Lassen Sie uns in Ruhe darüber sprechen. Wir beraten Sie gerne.